Peste jumătate dintre IFN-urile verificate de ANPC au încălcat legea: Dobânzi la dobânzi și comisioane ilegale - Ce recomandări au comisarii pentru consumatori

În urma controalelor, ANPC a aplicat 256 de amenzi în valoare totală de aproximativ 1,47 milioane lei, 216 avertismente și a dispus 104 măsuri complementare.

Principalele nereguli constatate:

• Dobânzi excesive și clauze înșelătoare: Inclusiv perceperea de dobândă la dobândă.

• Comisioane aplicate nelegal: Raportarea comisioanelor la valoarea totală împrumutată, nu la soldul curent, și perceperea dublă a comisionului de analiză a dosarului.

• Încălcarea dreptului de alegere: Nerespectarea dreptului consumatorului de a alege modalitatea de rambursare (rate egale sau descrescătoare).

• Nerespectarea condițiilor legale privind declararea scadenței anticipate.

ANPC a dispus măsuri de încetare a practicilor incorecte, remedierea deficiențelor și restituirea sumelor încasate nelegal consumatorilor prejudiciați.

Recomandări esențiale ANPC pentru consumatori

Comisarii de la Protecția Consumatorului fac o serie de recomandări pentru protejarea drepturilor celor care încheie contracte de credit cu IFN-urile:

1. Plafonarea Dobânzilor pentru Contractele Vechi Pentru contractele încheiate înainte de 11.11.2024, consumatorii pot solicita plafonarea nivelului dobânzilor, DAE sau a costului total al creditării conform Legii nr. 243/2024. IFN-ul este obligat să reducă aceste valori prin act adițional, dacă sunt îndeplinite condițiile legale.

2. Dreptul la Alegerea Modalității de Rambursare Consumatorul are dreptul legal de a alege între:

• Rate egale (anuități): Rata lunară este constantă, dar dobânda totală plătită este mai mare.

• Rate descrescătoare: Ratele sunt mai mari la început și scad treptat, iar dobânda totală plătită este mai mică.

3. Obligația de Renegociere în Cazul Dificultăților Financiare Dacă situația financiară a consumatorului se modifică, creditorul este obligat să renegocieze condițiile contractuale și să recalculeze ratele, ținând cont de gradul de îndatorare actual, cu acordul consumatorului.

4. Limitarea Dobânzii Penalizatoare Dobânda penalizatoare aplicată creditelor restante nu poate depăși cu mai mult de două puncte procentuale rata dobânzii contractuale în cazurile de șomaj, reducere semnificativă a venitului (peste 15%) sau decesul unuia dintre titulari.

5. Informarea Obligatorie privind Cesiunea Creditorul inițial trebuie să notifice în scris consumatorul, în maximum 10 zile, cu privire la cesiunea contractului către o terță parte (recuperator de creanțe). Cesiunea devine opozabilă consumatorului doar după această notificare.